שחרור כספי ירושה מאנגליה והאיים הבריטיים

שחרור כספי ירושה מאנגליה והאיים הבריטיים

יורשים ישראלים מגלים כי צו ירושה או צו קיום צוואה ישראלי אינו מספיק לשחרור כספי המנוח מבנקים באנגליה והאיים הבריטיים. מה שנראה כהליך פשוט מתגלה כהליך מורכב הדורש הבנה בדין זר, כללי בנקאות וניהול הליך משפטי באנגליה, ג'רזי, גרנזי, אייל אוף מן, בי.וי.איי ויוריסדיקציות נוספות. הדרישות המשפטיות כוללות הן את הדרישות הספציפיות של כל מחוז שיפוט והן את הדרישות הספציפיות של הבנק או המוסד הפיננסי הידועות כ- Bereavement.

טיפול בשחרור כספים מבנקים ומוסדות פיננסיים

הבנקים והמוסדות הפיננסיים באיים הבריטיים, לרבות באנגליה, פועלים תחת הדין המקומי הקובע שסכומי כסף העולים על 50,000 ליש"ט יחייבו את היורשים בקבלת צו ירושה או צו קיום צוואה מקומי, זיהוי היורשים, בירור מקור הכסף ומילוי דרישות החוק והנהלים הספציפיים של כל מוסד. כל בנק ומוסד פיננסי מפעיל מחלקת עיזבונות נפרדת עם נהלים מוגדרים, טפסים ודרישות משתנות.

התהליך מורכב יותר כאשר מדובר בחשבונות משותפים והשקעות מורכבות. עיכובים וסירובים מתרחשים כאשר הטיפול לוקה וכאשר מחלקת הציות של הבנק מחליטה להקפיא את הכספים עד למילוי דרישות הציות הספציפיות לעניין הוכחת מקור הכסף ודיווחי מס. טעויות בהגשת המסמכים עלולות להוביל לדחייה מוחלטת של הבקשה ולחילוט הכספים, ולעיתים אף לחקירה.

העובדה שצו ירושה או צו קיום צוואה ישראלים לא מספיקים על מנת לשחרר את הכספים

צו ירושה או צו קיום צוואה שניתנו בישראל אינם מוכרים על ידי השלטונות באנגליה והאיים הבריטיים, והמבקשים נדרשים להמציא צו קיום צוואה או צו ירושה מקומי (Grant of Probate)  שניתן על ידי בית המשפט המקומי.

ללא צו בריטי מקומי קביל, הבנקים והמוסדות הפיננסיים אינם רשאים על פי החוק לשחרר את הכספים, גם אם הצו הישראלי תורגם, אומת נוטריונית ונושא חותמת אפוסטיל. במקרים מסוימים, כאשר סכום הכספים נמוך יחסית (בדרך כלל עד 50,000 ליש"ט), ניתן לפעול בהליך מקוצר, אך גם זה דורש הכנת מסמכים ספציפיים ועמידה בדרישות.

הצורך במינוי עורך דין אנגלי דובר עברית

מינוי עורך דין אנגלי דובר עברית יסייע בגישור בין שתי מערכות המשפט. עורך דין מקומי יוכל להוכיח את הצו הישראלי על ידי הכנת חוות דעת מומחה, ניהול ההתקשרות מול הבנק, מול בית המשפט או עורכי דין מקומיים באי הספציפי, והבנה של הכללים הנוגעים להתנהלות מוסד פיננסי, תוך ייעול ההליך כתוצאה מניסיון בטיפול במקרים דומים.

עורך דין מנוסה ידע לזהות מראש בעיות פוטנציאליות ולעקוף מוקשים משפטיים. הוא מכיר את הדרישות הכלליות של הדין ויידע להתמודד עם הדרישות הספציפיות של המוסד הפיננסי או הבנק. החיסכון בזמן ובעלויות שמביא טיפול מקצועי עולה בהרבה על שכר הטרחה. ללא ייצוג מקצועי, יורשים עלולים למצוא עצמם במבוי סתום משפטי שיימשך שנים ולעיתים אף על חילוט הכספים כתוצאה מכללי איסור הלבנת הון.

הדרישות על פי הליכים Bereavement

תהליכי ה-Bereavement בבנקים הבריטיים כוללים סט דרישות שנועדו להגן על כספי העיזבון ולוודא העברה חוקית ליורשים על פי דין.

כל בנק גדול בבריטניה מפעיל מחלקת Bereavement ייעודית עם נהלים ספציפיים. לדוגמה, Barclays, HSBC, Lloyds ו-NatWest דורשים עמידה בנהלים והמצאת מסמכים שנדרשים באימות מסוים. הכנה נכונה של כל המסמכים מראש והיכרות עם הדרישות הספציפיות של כל מוסד חוסכות זמן יקר ומונעות דחיות מיותרות והעברת הטיפול למחלקות שונות בבנק.

החובה להמציא חוות דעת מומחה דין זר ישראלי

אחת הדרישות המרכזיות להכרה במסמכים ישראליים היא הגשת חוות דעת של מומחה לדין הישראלי. חוות הדעת חייבת להיכתב על ידי עורך דין ישראלי בעל מומחיות מוכחת בדיני ירושה, ולהסביר את המשמעות המשפטית של הצו הישראלי, את תוקפו ואת היקף הסמכויות שהוא מעניק ליורשים.

חוות דעת אשר נערכת על ידי עורך דין ישראלי המורשה גם באנגליה תקבל תוקף על ידי הבנק הואיל והבנק יוכל להסתמך על חוות דעת של גורם מורשה במדינת מוצאו, ולא על ידי עורך דין זר אשר לא ניתן לוודא הסמכתו ומומחיותו.

טיפול בהוכחת מקור הכסף

בעידן המאבק בהלבנת הון, הבנקים והמוסדות הפיננסיים מחויבים לבצע בדיקות של מקור הכספים עם הגשת הבקשה לשחרורם. היורשים נדרשים להוכיח את מקור הכספים, להסביר כיצד המנוח צבר את הונו, ולעיתים הם יידרשו אף לספק מסמכים וראיות לכך.

כאשר המנוח היה תושב ישראל והחזיק חשבונות בבריטניה ובאיים הבריטים מעוררים את חשדות הבנקים ומחייבים טיפול זהיר וקפדני על מנת למנוע תאונות משפטיות. אי עמידה בדרישות אלו עלולה להוביל להקפאה ממושכת של הכספים ואף לדיווח לרשויות. טיפול מקצועי כולל הכנה מסודרת של כל המסמכים הנדרשים, מתן הסברים משפטיים מנומקים, וליווי מלא מול מחלקות הCompliance של הבנקים.

טיפול מול הבנק בישראל

השלב האחרון אך לא פחות חשוב הוא הבטחת קבלת הכספים בישראל. העברת סכומים גדולים מחו"ל דורשת תיאום מקדים עם הבנק הישראלי, גילוי מסמכים וציות לדרישות הישראליות. עורך דין מנוסה יסייע בתיאום בין הבנק הבריטי לבנק הישראלי ויוודא שהכספים יתקבלו במלואם וללא עיכובים מיותרים.